Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Canada ?
Ouvrir un compte en banque est une étape cruciale pour s'installer au Canada, ou dans n'importe quel autre pays. C'est particulièrement important d'un point de vue fiscal 😅, alors prends le temps de bien te renseigner avant ton arrivée.
Il est judicieux d'ouvrir un compte bancaire canadien pour éviter de payer des frais de transaction à chaque retrait d’argent. Selon ton statut (visa étudiant, de travail, stage, etc.), les documents nécessaires pour l'ouverture d'un compte bancaire canadien peuvent varier. Pour ma part, j’ai ouvert mon compte bancaire avant de venir, ce qui s'est avéré très pratique, car cela m'a permis de transférer de l’argent pour couvrir les différentes dépenses prévues à mon arrivée. J'ai pris rendez-vous dès le lendemain de mon arrivée pour finaliser l'ouverture avec les documents manquants, comme le numéro d’assurance sociale (NAS), indispensable au Canada.
Les documents qui sont généralement demandés sont :
Un passeport valide
Une preuve de résidence (comme une facture de service public ou un contrat de location)
Un permis d’études, de travail ou carte de résidence
Certaines banques peuvent avoir des exigences spécifiques, mais en général, tu devrais pouvoir ouvrir un compte sans NAS, surtout si c'est un compte non producteur d'intérêts.
Se renseigner sur les partenariats entre banques canadiennes et celles dans ton pays
Avant de partir au Canada, il est essentiel de te rendre chez ton conseiller bancaire pour vérifier s'il existe des partenariats entre ta banque en France et des banques canadiennes. Profites-en aussi pour les prévenir de ton départ pour une durée indéterminée ou déterminée au Canada, ce qui peut éviter bien des soucis.
Cette démarche te simplifiera la vie en t'épargnant les maux de tête liés à la recherche d'une banque sur place. Être bien informé par des professionnels, surtout quand il s'agit de ton argent, est toujours préférable 😅. Ces partenariats peuvent te faire économiser des frais si tu souhaites faire des transferts d'argent entre les deux comptes, ou bien te permettre de retirer de l'argent sans frais supplémentaires avec ta carte française dans leurs distributeurs. Par exemple, avec mon compte à la Caisse Desjardins au Canada et à la banque CIC en France, je peux effectuer des retraits gratuits en France 😎.
Si ta banque ne possède pas de partenariats, il est préférable de choisir une banque qui répond à tes besoins, mais aussi une banque bien présente sur le territoire canadien. Si tu prévois de voyager souvent entre les provinces canadiennes ou aux États-Unis, opte pour une banque qui y est également présente ou qui offre des frais abordables. Sinon, la facture peut vite grimper avec les taux de change, les frais de retrait et les transactions bancaires. Au Canada, retirer de l'argent dans une autre banque que la tienne est souvent payant 😬.
Les banques canadiennes offrent souvent des programmes dits "Nouveaux Arrivants" avec des frais bancaires offerts pendant 6 mois ou plus. Cela peut aussi influencer ton choix (Team Radins 😁).
Le Système Bancaire Canadien
En Amérique du Nord, il existe deux types de cartes de paiement : la carte de débit et la carte de crédit. La carte de débit est utilisée pour toutes les dépenses physiques : retirer de l’argent aux guichets automatiques, payer en magasin, aux restaurants, etc. Les montants sont directement débités de ton compte bancaire en temps réel.
Pour les paiements en ligne, les choses se compliquent un peu. Il te faudra une carte de crédit (Visa, Mastercard, etc.). C'est à partir de là que commence ton historique de crédit, un élément très important au Canada. Sache qu'un propriétaire, un concessionnaire ou même un créancier peut effectuer une enquête de crédit pour savoir si tu es un bon payeur.
Il est recommandé de ne pas utiliser la totalité du crédit qui t’est octroyé. Le piège, c’est que pour bâtir ton historique de crédit, il te faut utiliser ta carte de crédit régulièrement. Si tu ne l’utilises pas, tu risques d’être considéré comme un mauvais payeur, ce qui peut compliquer tes démarches financières à l'avenir.
Les principales banques canadiennes
Royal Bank of Canada (RBC)
Caisse Desjardins (principalement au Québec)
Banque Nationale du Canada (BNC)
Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
Toronto-Dominion Bank (TD Canada Trust)
Bank of Montreal (BMO)
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
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